【MyGoNews廖賢龍/臺(tái)北報(bào)導(dǎo)】立法院三讀通過銀行法第12條之1及第12條之2修正草案，銀行的營業(yè)模式將有所調(diào)整，對於自用住宅放款及消費(fèi)性放款不能再依賴連帶保證制度，應(yīng)強(qiáng)化對借款人授信條件之評估。

金管會(huì)表示，該案修正後對未來銀行辦理自用住宅放款及消費(fèi)性放款有以下重大改變：

一、 對這類放款不得再使用連帶保證人制度：不論是否有足額擔(dān)保，均不得要求借款人提供連帶保證人。

二、 限縮保證人制度：已取得足額擔(dān)保時(shí)，亦不得要求借款人提供一般保證人。銀行徵提一般保證人，限於對授信條件不足之補(bǔ)強(qiáng)，或借款人為強(qiáng)化自身授信條件，主動(dòng)向銀行提供保證人之情形。

三、 改變對保證人求償方式：未來求償時(shí)，應(yīng)先就借款人求償，求償不足部分，如保證人有數(shù)人者，應(yīng)先就各該保證人平均求償之，但為取得執(zhí)行名義或保全程序者，不在此限。

四、 增訂保證契約有效期間：明定自用住宅放款及消費(fèi)性放款保證契約的有效期間，自保證契約成立之日起不得逾15年，但經(jīng)保證人書面同意者，不在此限。

因一般保證制度對於借款人取得信用有其一定功能，立法上對於不足額擔(dān)保及強(qiáng)化借款人信用取得貸款情形，仍容許其利用一般保證制度，立法上已考慮到借款人為取得授信的特殊狀況，未來銀行在執(zhí)行上應(yīng)掌握此種一般保證之使用目的，係為強(qiáng)化借款人信用能力以順利取得貸款。

金管會(huì)在該法一讀協(xié)商時(shí)，提出關(guān)於銀行法第12條之1說明欄第2項(xiàng)後段加列「借款人為強(qiáng)化自身授信條件，主動(dòng)向銀行提出保證人者，不受第二項(xiàng)之限制」要求列入院會(huì)會(huì)議紀(jì)錄，以便立法執(zhí)行時(shí)，除可充分掌握立法意旨，亦得以處理可能之授信實(shí)務(wù)個(gè)案問題。